Cómo gestionar un PIAS y sus aportaciones

Un PIAS se registra dentro de una cuenta de tipo Seguro de ahorro. OpenCap lo mantiene separado de acciones, fondos y otros activos negociables: no utiliza operaciones FIFO ni lotes fiscales.

Operación y valoración no son lo mismo

Una operación refleja algo que ocurrió en la póliza: una aportación, un rescate, una movilización o la constitución de una renta vitalicia. No introduzcas una aportación como valoración.

Una valoración refleja cuánto vale la póliza en una fecha según el dato que has registrado o importado. La valoración más reciente es la única que determina el valor confirmado mostrado en tu patrimonio. Las aportaciones y rescates no recalculan automáticamente ese valor observado.

Por ejemplo, si la última valoración es 20.000 € y confirmas una aportación de 200 €, el valor confirmado continúa siendo 20.000 € hasta que registres una nueva valoración de la póliza.

Confirmado y provisional

El patrimonio confirmado utiliza movimientos reales y valoraciones observadas. El provisional añade las aportaciones programadas que todavía están pendientes para mostrar una previsión.

Una ocurrencia pendiente:

• no es una aportación real;
• no cambia la valoración confirmada;
• no produce efectos fiscales;
• puede confirmarse, modificarse u omitirse.

Si programas una transferencia entre dos cuentas de OpenCap, la previsión resta el importe en el origen y lo suma en el destino. Su efecto provisional sobre el patrimonio global es cero. Al confirmar, OpenCap crea las patas enlazadas correspondientes. Corrige o revierte estas operaciones desde la programación, no editándolas por separado.

Crear y mantener un PIAS

1. Abre Cuentas y crea una cuenta Seguro de ahorro.
2. Entra en ella y selecciona Añadir PIAS.
3. Indica póliza, divisa, fecha de contratación y, si la conoces, fecha fiscal de la primera aportación.
4. Usa Operación para hechos económicos y Actualizar valoración para valores comunicados de la póliza.
5. Usa Programar aportación para crear previsiones periódicas. Confirma cada vencimiento cuando el movimiento ocurra realmente.

Cerrar, movilizar totalmente o transformar el PIAS impide nuevas operaciones ordinarias y evita que una valoración antigua siga contando como patrimonio actual.

Movilizaciones y fiscalidad

Usa Movilizar para trasladar un PIAS a otro PIAS compatible. OpenCap crea dos patas enlazadas, conserva la antigüedad y traslada la base fiscal indicada. Una movilización no se trata como venta, no entra en FIFO y no genera por sí sola rendimiento del capital mobiliario.

Los límites anual y acumulado que muestra OpenCap son avisos orientativos, no asesoramiento ni bloqueo de la operación. En rescates, el certificado o dato de la aseguradora prevalece sobre un dato manual o una estimación. Las estimaciones automáticas se identifican expresamente y no sustituyen documentación fiscal oficial.

Antes de presentar impuestos, contrasta importes, retenciones, base consumida y normativa aplicable con la aseguradora o un asesor fiscal.

Corregir errores

Edita o elimina directamente solo operaciones manuales. Si una operación procede de una aportación programada, una movilización o una renta vitalicia, corrígela desde su origen para conservar todas las patas enlazadas. Al revertir una confirmación, revisa después el vencimiento devuelto a pendiente o cancelado y el histórico reconstruido.