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Test MiFID de perfil inversor

Haz este test MiFID orientativo y descubre si tu perfil inversor es conservador, moderado, equilibrado o agresivo. Gratis y sin registro.

Test de Perfil de Riesgo del Inversor

5 preguntas · ~2 minutos · Sin registro

Obtén una orientación sobre si tu perfil es Conservador, Moderado, Equilibrado, Crecimiento o Agresivo y consulta un ejemplo educativo de asignación de activos.

Responde cinco preguntas sobre horizonte, reacción ante pérdidas, objetivos, experiencia y situación financiera para obtener una orientación sobre tu perfil inversor.

Aviso: este test está inspirado en factores generales asociados a la evaluación MiFID, pero no es el test de idoneidad o conveniencia oficial de una entidad financiera ni constituye asesoramiento o una recomendación personalizada.

¿Para qué sirve conocer tu perfil de riesgo?

El perfil de riesgo del inversor es el punto de partida de cualquier estrategia de inversión seria. Sin conocerlo, es probable que tomes decisiones inconsistentes: asumir demasiado riesgo en tiempos de euforia y vender en pánico durante las correcciones, que es exactamente el comportamiento que destruye la rentabilidad a largo plazo.

La normativa MiFID II establece evaluaciones de conveniencia o idoneidad según el servicio prestado. Entre los factores relevantes se encuentran los conocimientos y experiencia, los objetivos, la situación financiera y la capacidad de soportar pérdidas. La evaluación regulatoria corresponde a la entidad que presta el servicio; el resultado de esta página es exclusivamente educativo.

La asignación mostrada al finalizar es un ejemplo educativo asociado a cada perfil, no una cartera recomendada. Una decisión real debe considerar además objetivos concretos, liquidez, fiscalidad, diversificación y posibles pérdidas.

Ejemplos de perfiles de inversión

PerfilPrioridad habitualTolerancia a fluctuaciones
ConservadorPreservar capitalBaja
ModeradoEstabilidad con crecimientoBaja-media
EquilibradoEquilibrar riesgo y crecimientoMedia
CrecimientoCrecimiento a largo plazoMedia-alta
AgresivoMáximo potencial de crecimientoAlta

Preguntas frecuentes

¿Qué es el perfil de riesgo del inversor?
El perfil de riesgo es una clasificación que combina tu tolerancia a las pérdidas y tu capacidad financiera para asumir volatilidad. MiFID II exige a las entidades que recaben información de sus clientes antes de prestar determinados servicios de inversión. Este test educativo no sustituye esa evaluación oficial.
¿Cuáles son los perfiles de riesgo habituales?
La mayoría de entidades usan 5 perfiles: Conservador (mínima volatilidad, máxima seguridad), Moderado (algo de renta variable con predominio de renta fija), Equilibrado (balance 50/50), Crecimiento (orientado a renta variable) y Agresivo (máxima exposición al riesgo con horizonte muy largo). Los nombres varían según la entidad, pero la escala es equivalente.
¿Con qué frecuencia debería revisar mi perfil de riesgo?
Se recomienda revisar el perfil de riesgo al menos una vez al año, o ante cambios vitales significativos: matrimonio, divorcio, nacimiento de hijos, cambio de empleo, herencias, o cuando el horizonte temporal se acorte (por ejemplo, 5 años antes de la jubilación). También tras períodos de alta volatilidad del mercado, cuando pueden aflorar sesgos emocionales que mostraron que el perfil era incorrecto.
¿Qué diferencia hay entre tolerancia al riesgo y capacidad de riesgo?
La tolerancia es psicológica: hasta qué punto aguantas emocionalmente ver caer tu cartera. La capacidad es financiera: hasta qué punto puedes permitirte perder sin comprometer tus objetivos vitales (tener hipoteca, dependientes, necesitar el dinero en 3 años). El perfil de inversión correcto debe satisfacer ambas dimensiones; si no coinciden, el factor limitante es siempre la capacidad real.
¿Este es un test MiFID oficial?
No. Es un test educativo y orientativo inspirado en factores habituales para conocer el perfil inversor. No es el test de idoneidad o conveniencia de una entidad financiera y no produce una evaluación regulatoria válida.
¿Qué diferencia hay entre el test de idoneidad y el de conveniencia?
El test de conveniencia valora principalmente conocimientos y experiencia para determinar si un producto resulta comprensible. El de idoneidad también considera situación financiera y objetivos de inversión cuando se presta asesoramiento o gestión de cartera. La entidad responsable debe realizar la evaluación aplicable.
¿Es gratuito y se guardan mis respuestas?
El test es gratuito, no requiere registro y las respuestas se procesan en tu navegador para calcular el resultado. No sustituye el asesoramiento financiero profesional.

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Revisado y actualizado el 16 de septiembre de 2026.

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